Rambler's Top100

 
–еспублика ѕанама

–еспублика Ќикарагуа


21 апрел€ 2014 года ѕравительство –еспублики ѕанама отменила визы дл€ граждан –оссии. ¬ ѕанаме можно находитьс€ до 180 дней.
ƒл€ въезда в страну вам нужно  предъ€вить в аэропорту заграничный паспорт, обратный билет и иметь не менее 500 долларов —Ўј



ѕогода в ѕанаме  Click for Panama, Panama Forecast


Рейтинг@Mail.ru

 

 

ќткрытие банка в ѕанаме

 Untitled
English 


 ƒл€ открыти€ банка в ѕанаме об€зательно нужна лицензи€.

«аконом є 9 от 1998 года было создано ”правление по Ќадзору за Ѕанками (Superintendencia de Bancos de Panama) вместе с положени€ми регулирующими банковскую де€тельность.

—уществует три вида лицензий:

1. √енеральна€ лицензи€ (General License):
–азрешает лицензиату осуществл€ть банковские операции на территории –еспублики ѕанама и сделки в цел€х завершени€, реализации или получени€ желательного результата вне территории –еспублики ѕанама, а также выполн€ть все другие операции разрешенные ”правлением по Ќадзору за Ѕанками.

2. ћеждународна€ лицензи€:
–азрешает лицензиату проводить банковские операции из офиса наход€щегос€ на территории –еспублики ѕанама и сделки проводимые в цел€х окончани€, реализации или получени€ желательного результата за пределами территории –еспублики ѕанама, а также выполн€ть все другие операции разрешенные ”правлением по Ќадзору за Ѕанками.

3. ѕредставительска€ лицензи€:
–азрешает лицензированным иностранным банкам организовывать свои представительства в –еспублике ѕанама и выполн€ть все другие операции разрешенные ”правлением по Ќадзору за Ѕанками.


√енеральна€ Ћицензи€

ƒокументы необходимые дл€ получени€ иностранными банками генеральной лицензии в ѕанаме.

Ѕанк за€витель должен соответствовать всем необходимым критери€м и требовани€м дл€ оценки за€влени€ на получение лицензии и предоставить следующие документы:

Ќотариально заверенные копии уставных документов.

–ешение —овета ƒиректоров:
ѕротоколы или выписки из протокола —обрани€ —овета ƒиректоров за€вител€ или его финансового учредител€, который гарантирует финансовую поддержку и дает разрешение на управление банковским делом, а также выдел€ет или инвестирует финансовые средства дл€ управлени€ банковским делом и операци€ми в ѕанаме;

—видетельство органов власти (финансовых, контрольных или органов надзора) страны за€вител€:
—видетельство выданное власт€ми (денежно-кредитными, контролирующими или регулирующими органами) страны происхождени€ за€вител€:

—видетельство, выданное власт€ми страны происхождени€ за€вител€ или его учредител€, подтверждающее его законную регистрацию и дающее разрешение на управление банковским делом в его стране, а также разрешение на управление банковским делом внутри или вне территории ѕанамы, или на организацию своего представительства в ѕанаме.
¬ случае, когда за€витель действует как Ѕанк в своей стране происхождени€, или он €вл€етс€ частью финансового конгломерата, который включает Ѕанки работающие в его стране происхождени€, то ”правлением по Ќадзору за Ѕанками может потребовать свидетельство из органа Ѕанковского контрол€ упом€нутой страны, подтверждающее, что упом€нутый орган будет осуществл€ть консолидированный и тщательный контроль претендента, с указанием частоты и степени проверок в случае, если за€витель получит банковскую лицензию в ѕанаме;

ќбща€ информаци€ об акционерах, директорах и должностных лицах за€вител€ и его учредител€:
ѕодробна€ и точна€ информаци€ неопровержимо подтверждающа€ личность, место жительства, адрес, национальность (номер паспорта), род зан€тий и процент участи€ в капитале главных акционеров, или лиц способных осуществл€ть контроль за Ѕанком и его директорами и должностными лицами, и его участием ценными бумагами.
¬ случае, если акции за€вител€ или учредител€ часто продавались на фондовом рынке, то будет запрошена информаци€ о п€ти (5) акционерах с самым большим процентом активности;

–езюме ответственного персонала банка:
–езюме должностных лиц, директоров, исполнительного и административного персонала, который будет руководить банковским учреждением в ѕанаме, включа€ опыт работы в банковском деле, коммерческие и личные характеристики, с предоставлением информации об их источниках таким образом, чтобы их можно было проверить или даже потребовать дополнительную информацию;

ѕромышленна€ группа или финансовый конгломерат:
»нформаци€ об промышленной группе или финансовом конгломерате внутри которых был создан Ѕанк, схема, котора€ показывает св€зи между за€вителем, корпораци€ми, которые управл€ют за€вителем и/или учредителем и другими корпораци€ми или филиалами; отношени€ с органами контрол€ или управлени€; совместных директорах, руководстве и должностных лицах;

‘инансова€ де€тельность промышленной группы или финансового конгломерата:
ќписание всей финансовой де€тельности, проводимой компани€ми, вход€щими в промышленную группу или финансовый конгломерат в которые входит банк; включа€ список юрисдикций, в которых действуют эти компании;

—ущественные инвестиции за€вител€ и его акционеров:
—писок всех корпораций в которые за€витель и его филиалы, дочерние компании самосто€тельно или совместно с другими сторонами произвели инвестиции в акции свыше 25 % уставного капитала или имеют свыше 10 % права голоса.
јналогично, акционеры за€вител€ и/или учредител€ должны представить нотариально заверенные документы, которое определ€ют, принадлежат ли они финансовым группам, в которых самосто€тельно или совместно с другими сторонами произвели инвестиции в акции свыше 25 % уставного капитала или имеют свыше 10 % права голоса.

ћинимальный капитал:
ѕодтверждение того, что за€витель обладает минимальной начальной суммой дл€ организации банка в ѕанаме: три миллиона USD (3,000,000), дл€ получени€ международной лицензии и ƒес€ть миллионов USD (10,000,000) дл€ получени€ генеральной лицензии.  апитал, предназначенный дл€ банка организованного в качестве дочерней компании в ѕанаме должен быть выделен как дополнительные фонды к основному капиталу, а не €вл€тьс€ частью основного капитала;

–аспределение капитала:
ѕроцент участи€ за€вител€ или группы его учредителей в оплаченном капитале вновь создаваемого банка;

«аконные представители:
¬ случае филиала, имена лиц назначаемых полномочными представител€ми банка, которые должны быть жител€ми ѕанамы и, по крайней мере, один из них должен иметь панамское гражданство;

јудиторска€ регистраци€ и разрешени€:
Ќазвание учреждени€ внешнего аудитора имеющего соответствующую лицензию. ѕо усмотрению ”правлени€ по Ќадзору за Ѕанками сертификаци€ может быть предоставлена соответствующей иностранной организацией, котора€ за€вл€ет, что внешний аудитор, который завер€ет финансовую отчетность за€вител€ и/или учредител€, должным образом уполномочен на эти действи€;

јгенты:
—писок основных агентов банка по географическим регионам;

ѕубликации и отчеты:
√одовые отчеты и другие публикации, которые содержат информацию о за€вителе и/или продвигающей его группе, или промышленной группы к которой он принадлежит, их устав, изменени€ торговой марки, сли€ни€х компаний или консолидации, перемены вида де€тельности, местные и иностранные банковские учреждени€ (филиалы, отделени€, представительства и агентства), отношени€ с другими финансовыми учреждени€ми и в целом о результатах управлени€, его показатели доходности, роста и риска по его авуарам, его долгам и акци€м;

ѕлан развити€ / бизнес-план:
ѕлан за€вител€ на период развити€ после получени€ лицензии должен быть утвержден (задачи на короткий, средний и долгий сроки), с указанием жизнеспособности Ѕанка и его вклада в панамскую экономику;

“ехнико-экономическое обоснование:
‘инансовые проекты за€вител€, проектные организационные функции и ожидаема€ доходность банка;

”правление рисками:
ѕроцедуры, политика, управление и другие документы, которые развивают управление основными банковскими рисками, такими как кредитные риски, процентные риски, операционные, риски ликвидности и юридические риски;

 онсолидированные и аудиторские финансовые отчеты:
—равнительные консолидированные и аудиторские финансовые отчеты за€вител€, и/или его группы продвижени€ за прошедшие два бюджетных года вместе с текущей финансовой отчетностью, но сроком не превышающим шестьдес€т (60) дней до момента их подачи. ‘инансова€ отчетность, указанна€ в этом параграфом, должна быть подготовлена в соответствии с ћеждународными стандартами бухгалтерского учета (International Accounting Standards) или ќбщеприн€тыми принципами бухгалтерского учета —оединенных Ўтатов (United States Generally Accepted Accounting Principles (US-GAAP);

ѕроча€ финансова€ информаци€:
¬ случае организации банковского отделени€ предоставл€етс€ классификационный отчет о портфеле активов и структуре истечени€ долгов и авуаров, а также отчет о положении банка или учредител€ в стране происхождени€, составленный в соответствии с основными финансовыми показател€ми (совокупные активы, портфель, депозиты и акции) и последн€€ оценка надзорного органа

Ћюбой другой документ и информаци€, которые потребует ”правление по Ќадзору за Ѕанками.

ѕроцедуры после прин€ти€ за€влени€

»зменение статуса лицензии:
Ѕанки могут ходатайствовать перед ”правлением по Ќадзору за Ѕанками об изменении вида лицензии. ¬ этом случае обновленна€ документаци€ ранее поданна€ в ”правление будет признана действительной. ”правление определит, какие дополнительные требовани€ необходимо выполнить, чтобы внести изменени€.

¬ременное разрешение
ѕри выполнении всех требований, ”правление выдаст временное разрешение исключительно дл€ того, чтобы дать возможность за€вителю зарегистрировать учредительные документы своей корпорации в √осударственном –егистре ѕанамы. Ќазвание корпорации должно содержать слово "Ѕанк" дл€ описани€ ее де€тельности. ¬ременное разрешение выдаетс€ сроком на 90 дней.

¬ыдача посто€нной лицензии
ѕосле регистрации корпорации за€вител€ в √осударственном –егистре, в течение срока действи€ временной лицензии и при выполнении им минимальных требований капитализации, за€витель ходатайствует о выдаче посто€нной лицензии дл€ корпорации.
ѕосле получени€ ходатайства, ”правление может выдать или отказать в выдаче лицензии путем направлени€ письменного решени€ в течение 120 дней со дн€ регистрации ходатайства о выдаче посто€нной лицензии. ѕри возникновении непредвиденных обсто€тельств этот срок может быть продлен ”правлением.

ѕубликаци€ ходатайств о выдаче лицензий
ѕосле получени€ ходатайства и анализа документации за€вител€ о выдаче лицензии и до дн€ его удовлетворени€, ”правление публикует в газете с большим национальным республиканским тиражом, в течение трех рабочих дней, общественное уведомление, содержащее следующую информацию:

1. »м€ просител€ лицензии.

2. »мена директоров и должностных лиц просител€.

3. ’арактеристику просител€.

4. »мена и удостоверени€ личности или паспорта директоров, должностных лиц и руководителей банка, с указанием их соответствующих должностей.

јудиторские финансовые отчеты за€вител€ за прошедший бюджетный год будут доступны дл€ ознакомлени€ широкой публики в офисах ”правлени€.
¬ течение п€тнадцати дней со дн€ последней публикации выше упом€нутой статьи, лица, которые полагают, что у них имеютс€ хорошо обоснованные причины выступить против предоставлени€ требуемой лицензии, могут объ€снить их в письменной форме ”правлению и представить документацию, котора€ поддерживает их за€вление.
”правление рассмотрит хорошо обоснованные причины, имеющие отношение к экономической способности и моральной ответственности просител€ или юридического лица, которые хот€т получить банковскую лицензию, директоров, должностных лиц и руководителей, указанных в общественном уведомлении и все обсто€тельства поддающиес€ проверке, которые могут преп€тствовать организации нового банковского юридического лица в ѕанаме. ”правлени€ не несет никаких об€зательств и может прин€ть любое решение в отношении такой оппозиционной информации или возражени€м. ¬ любом случае, за€витель имеет право опровергнуть возражени€ против предоставлени€ ему банковской лицензии в течение 15 дней после того, как ”правление известит его об этом.


ћеждународна€ банковска€ лицензи€

ѕредварительное разрешение дл€ международной банковской лицензии

»ностранные банки, у которых нет банковской лицензии дл€ работы в ѕанаме, могут ходатайствовать перед ”правление по Ќадзору за Ѕанками о выдаче им предварительного разрешени€ на участие в международной банковской де€тельности. Ёто разрешение позволит просителю на основании генеральной международной лицензии, участвовать из расположенного в ѕанаме офиса в сделках, которые совершенствуют, осуществл€ют или дают желательные результаты за пределами территории –еспублики ѕанама.
ѕредварительное разрешение дл€ международной банковской лицензии может быть выдано при выполнении следующих требований:

1. ѕодтверждение от контрольного органа, что непрерывность бизнеса была эффективно прервана в стране происхождени€ просител€.

2. ѕодтверждение от Ќационального Ѕанка ѕанамы (Banco Nacional de Panamá) или —бербанка ѕанамы (Caja de Ahorros) о том , что перевод средств необходим дл€ создани€ депозита, возврат которого гарантирован.

3. ƒоказательство того, что у просител€ есть в наличии минимальный оплаченный или целевой капитал, необходимый дл€ банков имеющих международную лицензию .

Ёто разрешение возобновл€етс€ ежегодно. ѕредварительное разрешение не €вл€етс€ посто€нной лицензией на проведение банковских операций из ѕанамы.

«аконные представители отделений иностранных банков:
ќтделени€ иностранного банка должны назначить как минимум двух законных представителей, которые €вл€ютс€ проживающими в ѕанаме физическими лицами, а один из них должен быть панамским гражданином.

Ќепрерывность бизнеса:
” Ѕанка должны быть разработаны политика, инструкции и процедуры, чтобы гарантировать, что его основна€ де€тельность будет своевременно поддержана или восстановлена дл€ того (в случае любого существенного ее прерывани€, которое могло бы затронуть его операционные способности), чтобы см€гчить последстви€, которые могли бы €витьс€ результатом таких прерываний. ”правление может издать специальные инструкции дл€ решени€ этого вопроса.

 орпоративное управление:
Ѕанки об€заны выполн€ть изданные ”правлением инструкции по корпоративному управлению, . ¬ случае несоблюдени€ этих инструкций к ним будут применены санкции согласно положени€м «акона.
¬ 2001 году, ”правление по Ќадзору за Ѕанками выпустило новые правила, которые об€заны выполн€ть все банки:

ћоральна€ и финансова€ устойчивость:
‘изические лица, ходатайствующие о выдаче им банковской лицензии или учредители нового банка, а также как их директора, должностные лица и главные акционеры, об€заны предоставить моральные характеристики и подтверждение финансовой устойчивости.
“ребуема€ банковска€ лицензи€ не выдаетс€ если любое из выше упом€нутых лиц:

а. Ѕыл признан виновным в отмывании денег, незаконном обороте наркотиков, мошенничестве, незаконной торговле оружием или похищении людей, вымогательстве, растрате, коррупции на государственной службе, террористических актах, незаконных международных перемещени€х транспортных средств, или любого преступлени€ против собственности или органов власти;

б. Ѕыл дисквалифицирован в коммерческой де€тельности в ѕанаме или в другой стране;

в. Ѕыл объ€влен банкротом или находитс€ в состо€нии гражданского иска с кредиторами;

г. Ѕыл вы€влен ”правлением как ответственное лицо работавшее в банке, действи€ которого привели к принудительной ликвидации банка.

ќпыт:
’одатайствующий банк или продвигающа€ его группа, должны доказать наличие опыта в де€тельности дл€ которой они прос€т банковскую лицензию, с представлением истории, котора€ показывает постепенное приращение их финансового потенциала, без крупных или повторных ошибок.
ѕолучив необходимую информацию о директорах, должностных лицах и руководител€х создаваемого банка, ”правление оценит их опыт проведени€ финансовых операций, профессиональную компетентность, моральные качества и биографические данные.

 орпоративное управление:
’одатайствующий банк или продвигающа€ его группа должны доказать, что в учреждаемом ими банке будет создана административна€ структура, котора€ предусматривает четкое разделение функциональных об€занностей, будет независимый аудит и выполнении функций, св€занных с соблюдением законов, инструкций и внутренней политики, а —овет директоров будет способен осуществл€ть независимый должный контроль за де€тельностью банка.

’одатайствующий банк или продвигающа€ его группа должны это доказать путем представлени€ документов, которые €сно определ€ют ответственность и полномочи€ должностных лиц, принимающих решени€ в банке, схему требуемых на всех уровн€х корпоративной структуры согласований, начина€ с —овета директоров, а также механизм внутреннего взаимодействи€ и сотрудничества руководства с внутренними и внешними аудиторами.

Ќедопустимость акций на предъ€вител€ в панамских банках:
¬ соответствии с панамским законодательством никака€ лицензи€ любого вида не будет выдана банку в процессе формировани€ или регистрации, если его капитал представлен полностью или частично акци€ми на предъ€вител€.

ѕолномочи€ ”правлени€:
ѕеред официальной подачей за€влени€ о выдаче банковской лицензии ”правление встретитс€ с представител€ми ходатайствующего банка или группы его продвижени€, или назначенным ими доверенным лицом.

”правление имеет полномочи€, по своему усмотрению, принимать или отклон€ть за€вление о выдаче соответствующей лицензии с учетом анализа представленных за€вителем или его учредителем документов, а также по результатам встречи с претендентом и/или продвигающей его группой еще до официальной подачи за€влени€.

¬ случа€х, когда ”правление сочтет нужным, оно может определить услови€ выдачи лицензии после выполнени€ специфических количественных или качественных условий, с предыдущим подписанием об€зательства претендентом или продвигающей его группой.

ѕредставительска€ лицензи€

ѕредставительство во всей свой де€тельности должно всегда включать в свое название слово УпредставительствоФ (representative office).

ќ выдаче представительской лицензии должен ходатайствовать непосредственно только банк, который будет организовывать свое представительство. ѕосле получени€ лицензии банк может участвовать в представительской де€тельности через свое отделение или полностью наход€щийс€ в его собственности филиал.

—оискатели представительской лицензии

ѕредставительска€ лицензи€ выдаетс€ только банкам с физическим присутствием и наход€щимс€ за границей главным банком, органами управлени€ и основной де€тельностью проводимой в их родной стране, которые должны контролироватьс€ иностранными органами надзора за банками.

ѕо этой причине, в соответствии с «аконом є 9, 1998 года, представительства не имеют право заниматьс€ банковской де€тельностью внутри или из ѕанамы; ”правление по Ќадзору за Ѕанками само определ€ет требовани€ процедуры выдачи такой лицензии.

ѕредставительска€ лицензи€ не выдаетс€ банкам, которые не могут доказать соответствие требовани€м достаточности ликвидного капитала и других нормативов, установленных законодательством и/или соответствующим требовани€м иностранных органов надзора за банками.

¬ладелец представительской лицензии не может, использу€ указанную лицензию, участвовать в любой активной или пассивной банковской операции внутри или вне пределов своего офиса в ѕанаме, действу€ с использованием генеральной или международной банковской лицензии, с жител€ми или нерезидентами ѕанамы, выступать посредником при выдаче кредита, посредничать в получении средств и/или платежах или участвовать в руковод€щем капитале или товарах треста.

 


All Rights Reserved ¬©  2007

Advanced Trading S.A.
nicasasha@rambler.ru